将企业网上银行打造成中间业务的利润来源点，已经成为趋势。

　　王艳华/文

　　招商银行信息技术部副总经理周天虹仍然不愿意为新推出的网上企业银行6.0版本下一个清楚的定义。一年前，他曾对记者表示，招商银行的网上银行正在试图建立一个“跨越式操作型平台”。当时，他对于势将进行的变革讳莫如深。

　　5 月19日，招商银行正式发布了网上企业银行的全新品牌“U-BANK”，这个3年潜心研发的成果，被招行副行长张光华解释为：“通过这个产品，银行与企业所扮演的角色不再简单地定义为服务的提供者和接受者，而是转变为共同的金融活动参与者。”在这一点上来看，现在这个“共同的金融活动参与者”与之前透露的“跨越式操作型平台”之间已经有某些相关性了。

　　连接银行与企业金融活动的，是不断推陈出新的网银服务内容，比如目前发布的网银新产品将构建结算、融资、现金管理、投资理财和供应链金融这五大业务平台；比如，特别为跨内地和香港的经营需求者提供的“香港版”，为同业金融机构提供专属服务的“同业金融机构版”等等。

　　今天的网银已经是各大银行的标准业务组件，不仅产品同质化严重，而且产品开发周期也大大缩短，在个人网银业务竞争激烈的同时，如何在企业网银业务层面寻找差异化的制胜点成了关键。这一次，招行还是选择用技术打开突破口。招行所期望的是，用技术打造先进的平台，承载专业的金融服务理念，同样可以为企业银行业务带来可观的中间业务收入，从而一定程度地摆脱对于存贷利差的依赖。

　　服务升级

　　在新网银推出的五大服务平台中，供应链金融是其中的一大亮点，招行正在从服务一个企业转化为服务整个产业链。

　　其实，这一点在之前的网上企业银行版本中已经初露端倪。早在2003年的“点金公司金融”的服务体系中，招行已经为汽车产业链上的供应商、生产商、销售商和消费者提供了一体化金融服务，并由此成立了汽车行业点金俱乐部。有数据显示，到2006年10月底时，招行就已经与587家汽车企业建立了合作关系，授信总额达167亿元。

　　而汽车行业只是其中之一，招行还成立了公路、电力、航空业俱乐部，发展方向均指向供应链金融。在《巴塞尔协议》上，“1+N”的贸易融资即指此，“1”代表中心企业，“N”是链条上的中小企业，“1+N”就是供应链融资的模型。供应链金融的好处不仅仅是客户可以被轻而易举地发掘，更重要的是银行在进入产业链的同时，有效地规避了自身的风险。

　　看准供应链金融的远不止招行一家。数据显示，深发展的供应链金融服务自从2006年推出以后，其贸易融资客户和业务量均取得50%的增长，全年累计融资近3000亿元，而整体不良率仅为0.4%。

　　招行力求差异化，企图通过网上银行这一经营成本更低的渠道，抢占供应链金融的制高点。数据显示，截至2008年4月，招商银行网上企业银行用户数达到6万户，年交易金额超过20万亿元，网上企业银行交易笔数、交易金额占全行全部企业交易笔数和交易金额的覆盖率分别达到41%和39%。招行将利用已有的客户资源，拓展客户上下游的金融服务。比如，招行将在国内首家推出了网上保理、网上票据、网上外汇买卖等业务。