本报记者　欧阳洁

　　网络商户可联保

　　浙江省的虞卫华将他的海宁市恒盛经编有限公司开在阿里巴巴网站，今年6月，虞卫华在阿里巴巴网页上惊喜地发现，阿里巴巴和建行联合推出了网络联保贷款业务，企业只要通过网络找到同样有贷款需求的企业互相担保，自愿组成一个担保联合体，就能联合向建行申请贷款，由建行确定联合体授信总额度及各成员额度。

　　随后，虞卫华找了两家同在阿里巴巴开店的海宁市的企业组成了担保联合体，“任何一个借款人还不了债务，其他借款人都有连带责任的。因为我们企业之间相互都比较了解，彼此能放心合作。”6月12日，虞卫华通过网络成功地从建行浙江省分行获得200万元的贷款。

　　发挥网络优势，创新风险控制模式

　　“我国目前约有4200万户中小企业，而阿里巴巴平台注册用户就有2400万，约占全部中小企业的一半。调查表明，2400万注册用户中90%有信贷需求，有需求用户中80%的贷款需求无法得到满足，最大的障碍还是担保问题。”建行浙江省分行行长余静波说。

　　为了解决这些企业的贷款需求，去年2月，建行与阿里巴巴在浙江率先推出网络联贷联保业务。

　　那么网络上的信息能成为考查企业信用的依据吗？虚拟网络也能约束贷款人还款吗？“首先，在挑选客户时，我们借助阿里巴巴原有的信用评级，挑选那些在阿里巴巴有4年以上诚信通历史的企业作为客户。同时我们还专门设计了网络银行客户的系列评级评价办法，首次将网络商业信用纳入信用评价指标体系。”建行浙江省分行网络银行业务部总经理王叶毅说，“对那些违约、不诚信的借款人，阿里巴巴网站会对其进行网络曝光，这样别人连生意都不会和他做了。”

　　为了强化风险控制，建行与阿里巴巴各出资2000万元共同建立风险池，用以补偿可能发生的损失。截至8月19日，建行已对205家中小企业客户累计发放贷款5.84亿元，回收5户，金额达628万元，从未发生一笔不良贷款，风险池动用记录为0。